Estate: Your Questions Answered - Dapatkah Anda Stretch A 401k?

Seorang pembaca baru-baru ini bertanya apakah 401 (k) dapat berguling, oleh penerima, untuk sebuah 'stretch' IRA setelah kematiannya. Baca terus untuk menemukan jawaban yang akan melindungi penerima dari puluhan ribu dolar dalam pajak yang tidak perlu dan menjaga hadiah kepada mereka hidup untuk generasi yang akan datang.

Apakah penerima Anda Anda dapat rollover 401 (k) pada kematian Anda (dan kemudian peregangan itu) tergantung pada siapa Anda dan penerima adalah istilah yang terkait dengan rencana perusahaan Anda. Pada dasarnya, Anda biasanya tidak dapat meregang 401 (k) account langsung, tetapi jika uang itu adalah digulung ke dalam IRA, Anda bisa. Ini adalah situasi di mana masalah detail.

Mari kita berasumsi untuk kepentingan ilustrasi bahwa Anda punya istri dan 3 anak. Jika pasangan Anda adalah ahli waris, dia dapat menggulung uang dari 401 (k) untuk dirinya sendiri IRA. Dengan asumsi bahwa ia telah menamai 3 anak sebagai penerima manfaat dari IRA, mereka akan memiliki kemampuan untuk peregangan itu pada kematiannya. ( 'Stretching' an IRA mengacu pada kemampuan untuk mengambil distribusi penerima manfaat yang didasarkan pada harapan hidup mereka, bukan sekaligus.)

Idealnya, ia akan membagi uang dalam 3 IRA dan nama seorang anak sebagai ahli waris untuk masing-masing. Yang memungkinkan setiap anak untuk meregangkan IRA atas harapan hidup mereka. Jika 3 anak adalah penerima manfaat dari 1 IRA maka akan terbentang didasarkan pada penerima tertua harapan hidup.

Di sisi lain, jika anak-anak adalah penerima manfaat dari 401 (k) rencana mereka mungkin atau mungkin tidak dapat meregang itu. Mari saya jelaskan. Undang-undang pajak memungkinkan penerima untuk mengulurkan distribusi, namun sebagian besar rencana pensiun perusahaan tidak memungkinkan hal itu. Alasannya sederhana - peregangan dapat berlangsung selama beberapa dekade.

Jika perusahaan diperbolehkan itu, maka mereka akan bertanggung jawab untuk semua administrasi. Tidak ada keuntungan kepada perusahaan untuk melakukannya sementara menghadapkan mereka untuk potensi kewajiban. Sebaliknya, sebagian besar perusahaan berencana akan uang tunai penerima manfaat pada kematian karyawan. Paling-paling, para penerima manfaat dapat meregangkan itu selama 5 tahun.

Menyadari apa artinya. Katakanlah Anda memiliki $ 600.000 di 401 (k). Jika istri Anda adalah ahli waris, dia bisa gulung IRA-nya sendiri dan kemudian ketika dia meninggal, anak-anak dapat meregang itu. Jika seorang anak dalam 50's, yang berarti bahwa pajak dapat terus ditunda (kecuali untuk distribusi diperlukan tahunan) selama hampir 30 tahun. $ 200,000 harfiah dapat tumbuh sampai jutaan dolar selama 30 tahun.

Jika anak-anak adalah penerima manfaat dari 401 (k) alih-alih dan menguangkan keluar pada kematian Anda, mereka tidak memiliki kemampuan untuk memutar uang itu untuk sebuah IRA. Mereka harus membayar pajak atas semua itu uang di tahun itu didistribusikan. Dalam contoh kita, masing-masing tiga anak Anda harus mengklaim $ 200.000 dalam tahun itu pendapatan biasa! Hal ini akan bertemu setiap anak pajak dan dapat mengakibatkan 35% dari itu tersesat di pajak. Itu tagihan pajak US $ 70.000 masing-masing, atau total $ 210,000 dalam pajak pada $ 600.000 sarang telur.

Bahkan jika Anda memiliki istri Anda sebagai penerima manfaat utama dari 401 (k) dan anak-anak sebagai penerima manfaat yang kontingen, Anda membuka kemungkinan anak-anak tidak mampu peregangan distribusi. Jika istri Anda meninggal dunia sebelum Anda, atau Anda berdua mati dalam kecelakaan, 401 (k) uang akan pergi ke anak-anak dan kemungkinan besar akan didistribusikan segera.

Benar-benar tidak ada manfaat untuk menjaga uang pensiun Anda di 401 (k) setelah Anda pensiun, tetapi beberapa kerugian yang besar. Semua ini mudah dihindari dengan hanya memutar uang itu untuk Anda sendiri IRA. Pilihan investasi Anda akan lebih besar, dan begitu akan Anda fleksibilitas dan kontrol.

Saya suka pribadi pembaca menjawab pertanyaan. Jika Anda ingin bebas, tidak memihak, saran kirimkan pertanyaan anda ke www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Baca jawaban atas pertanyaan pembaca lainnya telah meminta pada Q & A halaman di www.guardingyourwealth.com.

LAPORAN KHUSUS:

Apakah ini 'Investasi From Hell' direkomendasikan kepada Anda oleh penasihat Anda?
Saya harap tidak! Gratis ini 47-halaman Laporan Khusus penuh sesak dengan
padat informasi yang perlu Anda ketahui untuk melindungi diri sendiri. Laporan
bisa menyelamatkan Anda dan orang yang Anda cintai puluhan, bahkan ratusan ribu
dolar. Untuk mendapatkan copy klik di sini:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Mr Voudrie adalah Certified Financial Planner, sindikasi surat kabar nasional kolumnis dan Presiden Perencanaan Legacy Group, Inc, sebuah Private Wealth Management Firm di Johnson City, TN. Dia dapat dihubungi toll-free 1-877-827-1463 atau jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Play Video Bagaimana Memahami Diri Sutradara Solo 401k	Play Video Bagaimana Memahami Diri IRA/401k Sutradara: Terikat Choices

Di bawah ini tercantum lebih artikel yang berhubungan dengan artikel di atas dari "Estate Planning" artikel kategori.

Orang yang tertarik pada artikel di atas "Estate: Your Questions Answered - Dapatkah Anda Stretch A 401k?" juga tertarik pada artikel terkait yang tercantum di bawah ini: